Apesar do cartão de crédito trazer comodidade para suas compras, também pode ser a causa de dor de cabeça se deixar de pagar a fatura, o que pode envolver juros abusivos e incessantes cobranças.
Os juros, quando se tornam abusivos, podem arruinar a sua vida finaceira. Por isso, é fundamentação entender a fatura e o que fazer em caso de abusividade.
Fatura do Cartão de Crédito: Como pagar?
Ao receber a fatura do cartão de crédito, você terá as seguintes escolhas: pagar o valor total ou o mínimo, parcelar ou não pagar.
E para cada escolha terá uma consequência, conforme ilustrado a seguir:
Portanto, ao não pagar a fatura do cartão de crédito, o banco cobra dos tipos de juros: rotativos e remuneratórios.
O banco cobra remuneratório caso a fatura seja parcelada. Com isso gera parcelas, vencimentos e prazo igual a um de empréstimo comum. Se você atrasar uma parcela, o banco cobrará encargos que são: multa, mora e IOF (Impostos sobre operações financeiras).
Se cobra rotativs caso não pague a fatura, seja o valor total ou o restante, ou não parcele, havendo cobrança, imediata, dos encargos acima mencionados.
Esses juros são os mais altos no mercado, gerando dívidas imensas que se tornam armadilhas para milhares de pessoas.
E, para piorar, tanto o remuneratório, quanto o rotativo, infelizmente, podem ser abusivos por causa do banco.
E a consequência do não pagamento total da fatura não se resumo a isso.
Consequências de não pagar a fatura do cartão de crédito
O banco não apenas cobrará juros rotativos e encargos, mas, também, o valor em aberto a ser incluído na próxima fatura do seu cartão de crédito, gerando uma bola de neve. Para deixar mais claro, vou dar um exemplo:
- Você recebeu a fatura de agosto com relação aos compras feitas em julho. Deu um total de R$ 1.000,00, mas você pagou somente o mínimo que era de R$ 100,00.
- Com isso, o banco irá cobrar R$ 900,00 na próxima fatura.
- Em setembro, você recebeu sua fatura e nela estava o valor em aberto de R$ 900,00 mais as compras feitas em agosto, que foi de R$ 700,00.
- Com isso, você deve R$ 1.600,00 ao banco.
Percebe como a dívida apenas aumenta caso não pague o total? E isso sem considerar os juros rotativos com os encargos.
Também, como consequência, o seu nome pode ficar sujo, entrando na lista dos negativados no SPC e SERASA, ou ser protestado em cartório.
E, ainda por cima, o banco pode te processar e penhorar os bens que você tenha. E não se engane caso “não tenha nada no seu nome”, pois você pode até perder sua carteira de motorista por causa disso.
Cobrança de juros abusivos no cartão de crédito
Porém, contudo, apesar de você dever ao banco, isso não signficia que a cobrança deve ser feita da forma que ele quiser.
Por primeiro, é importante notar se existe alguma cobrança abusiva nessa dívida, principalmente a possivel existência de juros abusivos, seja no rotativo ou no remuneratório.
Mesmo que esses sejam altos, o banco não pode cobrar o que não deve. Caso isso aconteça deve-se devolver os valores, podendo até ser em dobro caso haja má-fé, conforme artigo 42, paragrafo unico do Código de Defesa do Consumidor:
Art. 42. Parágrafo único. O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito à repetição do indébito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correção monetária e juros legais, salvo hipótese de engano justificável.
Sobre a negativação ou protesto, apesar de ser uma forma legal de cobrar, o banco deve avisá-lo(a) de forma expressa, seja por carta, e-mail ou SMS, sobre a inclusão do seu nome.
E a cobrança não pode ser humilhante e ameaçadora como, por exemplo, ligações excessivas, cobranças no trabalho, por meio de parentes, etc.
Tais condutas vão contra a lei, podendo o banco ser condenado na justiça, também, por cobrança vexatória, conforme artigo 42 caput do Código de Defesa do Consumidor:
Art. 42. Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.
Como se livrar dos juros abusivos no cartão de crédito?
A verdade é que a melhor forma de evitar problemas com o cartão é limitar os gastos com ele, principalmente se tiver um limite parecido ou muito acima do que você ganha.
Com isso, ao limitar o uso do cartão, você poderá pagar as suas faturas sem se socorrer ao parcelamento ou pagamento mínimo, evitando ser vítima dos juros.
Porém, em todo caso, indepedentente de quanto gastou, caso desconfie que os juros cobrados possam ser abusivos é necessário buscar os seus direitos e revisar essa fatura!
Mas não resolva isso com o banco sozinho(a) , pois você vai cair no loop da renegociação. Você deve falar com um especialista para lhe prestar a devida orientação.